在購買房子貸款的時候，可以有兩種貸款的方式選擇，一種是公積金貸款，一種是商業(yè)貸款。由于是兩種相近的貸款，它們又算是“競爭對手”，所以很多人對于這兩種貸款的方式不太了解，也想要知道它們之間的區(qū)別，特別是利率的差異上。了解了兩種貸款利率差異，才能讓自己知道該選擇哪種。那么，公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率?

公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率

假設貸款100萬，20年還清，采用等額本息方式還款。若使用商業(yè)貸款買房，利率按現(xiàn)行基準利率4.9%計算，借款人每月需還款6544.44元，總利息支出為570665.72元;若使用公積金貸款買房，利率也按現(xiàn)行基準利率3.25%計算，借款人每月需還款5671.96元，總利息支出為361269.83元。從這一計算結果我們就可以看出：若采用公積金貸款買房，借款人每月可少還872.48元，總利息也將減少209395.89元。

公積金貸款和商業(yè)貸款的不同

一、貸款成數(shù)

對于頭次購買普通自住房，公積金貸款的首付較低都可以付到3成，雖然住房商業(yè)貸款較低也可以付到3成，但各家商業(yè)銀行還存在一些其他的政策來限定較低比例。相比較，利用公積金貸款與商貸購買普通自住房，貸款成數(shù)差異不大。

二、貸款利率

目前，5年以上公積金貸款利率為3.25%(年)，商貸利率為4.9%(年)，在房貸政策較優(yōu)惠的時期(現(xiàn)在聽來更像是一個傳說，轉瞬即逝)，商貸利率最多可以打七折，也就是5年以上利率降至3.43%，兩者僅相差0.18個百分點，利率差異可以忽略不計。但貸款利率方面來說，使用公積金貸款還是比商貸更劃算。

三、貸款額度和期限

一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業(yè)銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區(qū)特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的。

例如，成都個人單筆住房公積金貸款較高額度為40萬元;廣州市住房公積金貸款個人較高額度為50萬元，北京市住房公積金貸款額度較高是80萬，如果評級評到3A級別的話較高可以到80萬*(1+30%)=104萬。公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年，兩者在貸款期限這一政策點上基本一致。但商貸的額度上限更大一些。為此，還有一部分購房者選擇混合貸。

四、還款方式

商業(yè)銀行可謂百花齊放，可選擇的方式眾多，而公積金貸款的方式相對較單一。值得一提的是，最近，隨著多地首套房商業(yè)貸款利率重回九折，公積金貸款同樣遭到收緊，難度變得更大，部分房源的放款時間長達兩個月，甚至有地區(qū)開始收緊公積金貸款。可見，商貸的操作途徑更靈活。

公積金貸款和商業(yè)貸款差多少利率?正是因為公積金貸款跟商業(yè)貸款的利率不一樣，所以在還款的利息計算上面也會完全不同。假如你需要購買房子，建議你能夠申請公積金貸款情況下必須要申請它，申請公積金貸款之后是能夠讓你還月供的壓力大大減少了，希望廣大消費者能夠清楚這一點，避免自己盲目申請公積金貸款而給自己帶來麻煩。